Smulkaus ir vidutinio verslo finansavimas

Steigiant, augant ir siekiant plėstis dažnai nepakanka nuosavo įmonės ar akcininkų kapitalo, tad geriausia išeitis yra kreditai verslui. Tačiau ar lengva verslui gauti tokį finansavimą? Ar apskritai, apsimoka imti mažą ar didelį kreditą, jeigu net nėra aiškus verslo finansinis stabilumas ir potencialas? Šiame straipsnyje mes apžvelgsime viską, ką jums reikėtų ir būtų naudinga žinoti apie smulkaus ir vidutinio verslo finansavimą Lietuvoje.

Prieš kreipiantis finansavimo į įvairius šaltinius ar investuotojus, reikėtų išsiaiškinti ar nėra paramos priemonių, tokių kaip: lengvatos, subsidijos, kompensacijos ar kitos, kurios priklauso jūsų įmonei. LR įstatymai suteikia lengvatinį pelno mokesčio tarifą smulkiam ir jaunam verslui, o ypač pandemijos metu padaugėjo įvairių kompensacijų bei subsidijų.

Gaudami įvairią paramą iš valstybės lėšų, verslai gali lengviau planuoti plėtrą, pasinaudoti tikslinėmis finansavimo priemonėmis efektyvesniam veiklos organizavimui ar net gauti organizacijai naudingų resursų, kaip mokymai ar edukacinė medžiaga.

Ypatingo dėmesio visada sulaukia žemės ūkis bei smulkios ir vidutinės įmonės. Daug paramos gali būti skiriama ir verslams, kurie siekia tapti tvaresniais, dairosi į žaliąsias iniciatyvas. Tokių sprendimų paramai skiriama tikrai nemažai pinigų iš LR ir ES biudžeto lėšų.

Dėl tokių lengvatų ir paramų galima kreiptis į jas skelbiančių biudžetinių įstaigų puslapį, pildyti paraiškas per elektroninius valdžios vartus arba kitas platformas.

Daug kam imponuoja galimybė kreiptis į išorės investuotojus, tokius kaip verslo angelai arba ieškoti verslių pasiūlymų ieškančių, bet didelį kapitalą jau valdančių žmonių paramos. Nors šiuos finansavimo sprendimus labai išpopuliarino televizija ir medija, praktikoje sulaukti pasisekimo yra daug sudėtingiau nei gali atrodyti iš šalies. Visų pirma, reikia paruošti labai stiprų verslo planą, kuris sudomintų investuotojus.

Visų antra, gali reikėti priimti jų įsitraukimą į veiklos organizavimą, kas, toli gražu ne visada yra optimalu. Verslui gali reikėti nukrypti nuo pagrindinės idėjos ir aukoti ilgalaikę viziją dėl kuo greitesnio lėšų atidirbimo. Nors kompromisams vietos visada yra, tačiau išorės investuotojai į įmonę gali atnešti ir daugokai sumaišties, tad reikėtų atsargiai įvertinti teigiamus ir neigiamus šio varianto aspektus.

Visgi, jeigu išorės investuotojai gali įnešti technologines naujoves arba dar ir suteikti prieigą prie kintamų kaštų mažinimo sprendimų – verta išnagrinėti galimybę plačiau.

Nors jau bendrai išskyrėme paramos priemones verslui iš valstybės biudžeto, papildomą dėmesį norėtume skirti paskoloms su valstybės lengvata. Tai yra bene dažniausiai smulkaus ir vidutinio verslo siekiama finansinė parama, kadangi ji suteikia didžiulę papildomą naudą, tačiau yra savotiškai nemokama.

Ką tai reiškia? Ogi tai, jog pasiėmus tokią paskolą nereikia mokėti palūkanų arba jos yra labai mažos. Palūkanas kompensuoja valstybė, jeigu jūsų įmonės imama paskola ir finansinė situacija atitinka keliamus reikalavimus.

Tad verslas gali pasiskolinti inovacijai arba naujiems pirkimams ir grąžinti pinigus per laiką, be jokių papildomų mokesčių. Toks sprendimas suteikia lankstumo ir maksimalią naudą duoda iš karto!

Apie smulkaus ir vidutinio verslo finansavimą taip pat reikia žinoti ir tai, kad įmonę finansuoti gali ir akcininkai, nuosavu kapitalu. Tiesa, tokiu atveju visas procesas gali būti kiek sudėtingesnis, kadangi reikėtų uždirbti ganėtinai nemažai, kad pavyktų mokestine prasme naudingai kompensuoti asmenines paskolas, jog susidarę mokesčiai ir kitos išlaidos būtų padengtos.

Negana to, akcininkai ne visada turi laisvų lėšų tokiu mastu, koks reikalingas verslo plėtrai.

Galima išleisti papildomų akcijų, tačiau taip galima padidinti kitų UAB valdybos narių sprendžiamąją galią arba įtraukti naujų asmenų į įmonės valdymo procedūrą, kas, kaip ir minėjome prie išorės investuotojų skyriaus, gali būti kenksminga ilgalaikių tikslų siekimo tęstinumui.

Vis populiarėja ir tarpusavio skolinimo platformos. Tačiau su jomis garantijos – bene pačios mažiausios. Investuotojų gali visiškai nesudominti jūsų planas ir tuomet tik išeikvosite laiką, kurį galėjote skirti paskolos gavimui analogiškomis ar net geresnėmis sąlygomis iš kredito bendrovės.