Rahan lainaaminen ulkomailta
Euro on EU:n yhteinen valuutta, mutta EU:n kohdalla ei kuitenkaan voida puhua millään tavalla yhteistaloudesta. Rahaa kyllä siirretään rajojen yli ja esimerkiksi matkailu on helpottunut yhteisen valuutan vuoksi, mutta jokaisella maalla on kuitenkin oma itsenäinen taloutensa.
Tästä johtuen esimerkiksi asuntolainat, opintolainat ja kulutusluotot on perinteisesti aina hankittu kotimaasta. Ulkomaalaisen tilin tai kortin saaminen ei ole ollut kovin helppoa tai välttämättä edes mahdollista. Pankit ja rahoituslaitokset suhtautuvat ulkomaalaisiin riskinä, sillä koetaan, että mikäli jokin menee pieleen, ei takaisinmaksuja välttämättä saada perittyä.
Kansainvälisten markkinoiden avautuminen sallii kuitenkin teoriassa rahan lainaamisen ulkomailta sekä myös pankkipalveluiden kilpailutuksen kansainvälisesti. Lue tämä postaus ja kuulet lisää!
Ulkomaiset lainanmyöntäjät – Mitä tulee ottaa huomioon?
Laina Ruotsista tai laina Virosta kuulostaa melko hyvältä, eikö vain? Etenkin edullisemman Viron kohdalla ajatukset edullisemmasta lainasta saattavat houkuttaa. Valitettava tosiasia kuitenkin on se, että Virossa jopa vakuudellisten lainojen, eli vaikkapa asunto- tai opintolainan korot ovat huomattavasti kotimaisia lainoja korkeammat.
Rahan takia ulkomailta ei siis lainaa kannata hakea. Vakuudelliset luotot tulee muutenkin hakea kotimaasta, sillä ulkomaalainen vakuus ei yleensä käy lainan vakuuttamiseen. Ulkomaalaiset pankit ovat kuitenkin hyvä lähde vakuudettomille luotoille ja muille pikkulainoille. Niiden suosio on kasvanut jo pitkään, sillä ne tarjoavat kilpailukykyiset korot ja nopean ja automaattisen käsittelyn.
Varsinaisesti sillä ei ole väliä, mistä maasta lainaa hakee. Yleensä suomalaiset suuntaavat lainaostoksille Ruotsiin, Norjaan tai Viroon, mutta myös esimerkiksi espanjalainen Santander palvelee kotimaassa. Mikäli pankki on rekisteröity Suomeen, ei suurta riskiä ole, sillä pankkihan antaa sinulle lainarahaa eikä toisin päin. Mikäli pankilla ei ole varsinaista toimintaa Suomessa, voi lainan saaminen kyseiseltä pankilta olla hankalaa. Rahoittajat usein vaativat lainanhakijalta pysyvän osoitteen kyseisestä maasta, eli jos haet lainaa Ruotsissa toimivalta rahoittajalta, tulisi sinulla olla pysyvä osoite Ruotsissa.
Mikäli ulkomaalaiseen pankkiin haluaa tehdä säästötilin tai sijoituksia, kannattaa kuitenkin olla tarkkana. Rahoituslaitoksen lisenssi ja luvat kannattaa aina tarkistaa ja lisäksi kannattaa lukea netin arvosteluita ja lainan tai sijoituksen ehdot. Pankkien palvelumaksut, talletussuoja ja esimerkiksi lainan lyhennysvapaat kuukaudet tekevät pankkien vertailusta kinkkistä, mutta näin löydät parhaan pankin!
Millaisen lainan voi saada ulkomailta?
Ulkomaalainen rahoituslaitos toimii yleensä Suomen markkinoilla niin sanotun haarakonttorin kautta. Eli toisin sanoen ne ovat perustaneet Suomeen jonkinlaisen yrityksen, jonka kotimaisen pankkitilin kautta lainarahat ja takaisinmaksut kulkevat. Niillä on Suomessa oikeuksia ja velvollisuuksia, mutta yhtä kaikki kivijalkakonttoria ei yleensä ole.
Koska ulkomaalaiset lainantarjoajat eivät ole fyysisesti läsnä, ovat tarjottavat lainat yleensä niin sanottuja vakuudettomia luottoja. Niissä lainalle ei tarvitse asettaa takaajaa tai vakuutta vaan laina myönnetään täysin luotonantajan taloudelliseen tilanteeseen ja riskianalyysiin perustuen. Lainat ovat yleensä vakuudellisia luottoja kalliimpia, mutta niiden ottaminen on hyvä vaihtoehto esimerkiksi silloin, kun lainan tarve on pieni eli vaikkapa alle 50 000 euroa.
Kulutusluotto tai joustoluotto ovat joitain pikalainojen tyyppejä, joita ulkomaalaisilta pankeilta voi saada. Asuntolainat ja opintolainat kannattaa hakea kotimaasta, sillä tällöin korko on huomattavasti pienempi. Pikalainaa ei kuitenkaan aina saa, sillä kotimaisilla ja ulkomaalaisilla pankeilla on omat riskiarvionsa liittyen asiakkaan takaisinmaksukykyyn.
Mikäli olet töissä käyvä tai sinulla on muuten säännölliset tulot, eikä maksuhäiriömerkintöjä, voit todennäköisesti saada pikkulainan ulkomailta. Rahoituslaitos määrittää sinulle henkilökohtaisen koron riskiarvion perusteella ja lainan voi saada yleensä käyttöön jo samana päivänä!
Voiko luottotiedot menettänyt saada ulkomaisen lainan?
Joskus käy niin, että Suomesta ei tipu enää lainaa. Kotimainen pankki saattaa sanoa, että sinulla on jo liian suuri lainataakka, eikä sen vuoksi anna enää lainaa. Näin pankki varmistelee omaa selustaansa pahimman tapahtuessa. Tällöin ulkomaalainen luotto voi olla mahdollisuus.
Fakta on se, että ulkomaalainen pankki ei näe suoraan asiakkaansa olemassa olevia luottoja, sillä pankit eivät jaa tietoa asiakkaidensa asioista kuin ainoastaan viranomaiskäyttöön. Jokainen luotonantaja kuitenkin vaatii asiakastaan ilmoittamaan luottojensa määrän ja mikäli hakemuksessa valehtelee, voi pahimmillaan syyllistyä rikokseen.
Mikäli luottotietojen puuttuminen torppaa lainan saannin Suomesta, voi ulkomaalainen laina tuntua houkuttelevalta. Valitettavasti tai onneksi ulkomaalaiset lainantarjoajat kuitenkin tarkistavat luottotiedot myös Suomesta, sillä niillä on yleensä sivukonttorit Suomessa ja näin pääsy myös luottotietoihin. Suomen laki myös velvoittaa tarkistamaan luottotiedot, sillä luottotiedoton ei voi saada kotimaassa lainaa. Näin ollen ulkomaalainen, Suomessa toimiva rahoituslaitos ei ratkaise ongelmaa.
Mikäli rahoituslaitoksella on sivukonttori tai toimintaa Suomessa, rahan lainaaminen ulkomaalaiselta lainantarjoajalta on suhteellisen turvallista. Mikäli rahoittajalla ei ole ollenkaan toimintaa Suomessa, kannattaa ulkomailta rahan lainaamista miettiä tarkkaan. Suomalaisen lainsäädännön mukaisesti toimivat rahoittajat ovat turvallisia ja heidän toimintaa valvotaan tiukasti. Kotimaisten lainojen korot ovat myös varsin kilpailukykyisiä kansainvälisellä mittapuulla.
