Mikä on indeksirahasto?

Indeksirahastot ovat yhä suositumpia sijoitusvaihtoehtoja, sillä sijoittaminen on nykyään trendikästä ja se aloitetaan yhä nuorempana. Indeksirahasto onkin monen nuoren valinta ja hyvin looginen instrumentti, vaikka nimi saattaakin tuntua aluksi vieraalta. Mutta onko indeksirahastoon laittaminen säästämistä vai sijoittamista? Lue tämä artikkeli ja kuulet perustiedot indeksirahastoista ja niiden toiminnasta.

Indeksirahasto on yksinkertaisimmin selitettynä sijoitusrahasto, joka pyrkii seuraamaan tiettyä sijoitusindeksiä, kuten esimerkiksi S&P 500 -indeksiä, OMX Helsinki 25 -indeksiä tai Nasdaq 100 -indeksiä. Mutta mitä tämä tarkoittaa käytännössä?

Se tarkoittaa sitä, että indeksirahaston tavoitteena on toistaa valitun indeksin tuottoa mahdollisimman tarkasti. Rahasto ostaa ja omistaa samoja osakkeita tai muita varoja kuin indeksiin kuuluvat kohteet. Tämän seurauksena indeksirahaston arvo nousee ja laskee samalla tavalla kuin indeksikin.

Toisin sanoen, kun sijoitat rahasi indeksirahastoon, sijoitat käytännössä osaksi suurempaa sijoitusportfoliota, joka koostuu monista eri yrityksistä tai omaisuusluokista, joita kyseinen indeksi edustaa. Näin voit hajauttaa sijoituksesi automaattisesti ja omistaa osan monista eri yrityksistä, mikä voi vähentää yksittäisen sijoituksen riskiä.

Indeksirahastoa hallinnoi rahastonhoitaja, mutta koska päätökset tehdään yleensä täysin tai lähes täysin indeksiä matkien ja tiettyä aikataulua noudattaen, ei rahastonhoitajalla ole paljoa päätäntävaltaa asiassa. Näin ollen ne ovat suhteellisen passiivisia kohteita.

Indeksirahastojen suosio kasvaa jatkuvasti, mutta millaisia plussia ja miinuksia niihin liittyy? Tämä osio pureutuu syvemmälle indeksirahastojen hyviin ja huonoihin puoliin.

Indeksirahastojen suurin plussa on se, että ne ovat yleensä edullisempia kuin aktiivisesti hoidetut rahastot, koska niiden hallinnointi vaatii vähemmän työtä. Kuten jo edellä kerroimmekin, rahastonhoitaja ei voi tehdä juuri mitään, sillä tarkoitus ei ole voittaa indeksiä vaan seurata sitä maltillisesti. Tämä heijastuu sijoittajalle alhaisempina kuluina.

Toinen iso etu on se, että indeksirahastot tarjoavat helpon tavan hajauttaa sijoitukset moniin eri yrityksiin tai omaisuusluokkiin, mikä voi pienentää riskiä. Rahaston kautta pääset pienelläkin pääomalla kiinni hajautettuun salkkuun ja mikä parasta, salkun kohteita ei tarvitse itse seurata tai valikoida.

Kolmas suuri etu on se, että usein indeksirahastot ovat pitkällä aikavälillä tuottaneet kilpailukykyisiä tuottoja. Se voidaan nähdä myös miinuksena, sillä kyseessä on ennen kaikkea pitkän aikavälin sijoitus, eikä se näin sovin lyhyemmän sijoitushorisontin kohteeksi.

Muutamia miinuksiakin löytyy. Ensimmäisenä on syytä mainita se, että indeksirahastot eivät yleensä ylitä indeksin tuottoa, joten mahdollisuudet suuriin voittoihin ovat rajallisemmat. Ne eivät myöskään sovi kaikille, sillä jos haluat vaikuttaa sijoitustesi päivittäiseen hallintaan, indeksirahasto ei ole sinulle paras vaihtoehto.

Vaikka indeksirahastot voivat olla houkutteleva vaihtoehto monille sijoittajille, ne eivät sovi kaikille. Tässä on muutamia tekijöitä, jotka voivat auttaa määrittämään, ovatko indeksirahastot sinulle sopiva valinta:

1. Pitkän aikavälin tavoitteet: Jos suunnittelet sijoituksia pitkällä aikavälillä, esimerkiksi eläkesäästöihin, indeksirahastot voivat olla hyvä valinta. Ne tarjoavat pitkällä aikavälillä tasaisen tuoton ja hajautuksen. Mikäli etsit lyhyemmän aikavälin sijoituskohdetta, tarjoamamme määräaikainen säästötili on tutustumisen arvoinen.

2. Sijoitushorisontti: Mitä pidempi sijoitushorisontti sinulla on, sitä suurempi on indeksirahaston hyöty hajautuksesta ja pitkän aikavälin tuotosta. Indeksirahasto tuotto riippuu paljon ajoituksesta ja valitusta rahastosta. Yleisesti ottaen ne eivät ole kuitenkaan kaikista riskialttiimpia sijoituksia, joten tuottokin on maltillinen.

3. Riskinsietokyky: Indeksirahastot eivät ole riskittömiä, ja niiden arvo voi vaihdella markkinoiden mukana. Sinun on oltava valmis pitämään sijoituksesi pitkällä aikavälillä ja kestämään markkinoiden heilahtelut. Indeksi rahasto on sijoitusta eli siihen liittyy riski, vaikka sen tuotto saattaakin toisinaan vastata säästämisen, kuten säästötilin tuottoa.

6. Aktiivinen vs. passiivinen sijoittaminen: Jos olet kiinnostunut aktiivisesta sijoittamisesta ja uskot voivasi voittaa markkinat, indeksirahasto ei välttämättä ole sinulle paras vaihtoehto. Passiivinen indeksirahasto on vakaa, mutta ei kovinkaan viihdyttävä sijoitusmuoto.

Paras indeksirahasto voi olla hyvä valinta monille sijoittajille, erityisesti niille, jotka haluavat pitää sijoituskulut alhaisina ja hajauttaa sijoituksensa. Se onkin hyvä valinta osana salkkua silloin, kun sijoitushorisontti on pitkä ja riskinottokyky ennemmin alhainen. Indeksirahasto verotus saattaa nousta korkeaksi, mikäli voittoa tulee paljon eikä osakesäästötiliä voi hyödyntää rahastosijoittamiseen.

Indeksirahasto on passiivinen sijoitusvaihtoehto, joka pyrkii seuraamaan tiettyä sijoitusindeksiä. Ne tarjoavat useita etuja, kuten alhaiset kulut, hajautuksen ja helpon aloittamisen. Indeksirahastot sopivat erityisesti pitkän aikavälin sijoittajille, jotka haluavat välttää aktiivisen sijoittamisen monimutkaisuuden ja kulut. Kuitenkin jokaisen sijoittajan tulisi arvioida omia tavoitteitaan, riskinsietokykyään ja sijoitushorisonttiaan ennen kuin päättää, ovatko indeksirahastot heille sopiva vaihtoehto. Verotus voi myös vaikuttaa päätökseen, ja sijoitusneuvontaa kannattaa harkita ennen päätöksen tekemistä.