Kuinka inflaatio vaikuttaa arkeeni?
Inflaatio on monelle tuttu termi, sillä siitä puhuttiin jo koulussa ja aihe nousee mediassa jatkuvasti esille.
Inflaatio vaikuttaa meidän arkeemme monella tavalla, sillä se aiheuttaa hintojen nousua ja toisaalta vaikuttaa korkoihin.
Mutta mitä inflaatio käytännössä on ja miten sinun tulisi suhtautua siihen? Vaikuttaako inflaatio sinun arkeesi? Lue tämä postaus ja kuulet!
Mitä inflaatio käytännössä tarkoittaa
Inflaatio on taloustieteen termi, joka tarkoittaa sitä, että yleinen ostovoima heikkenee yleisen hintatason nousun vuoksi. Toisin sanoen käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että samalla rahamäärällä saa jatkossa vähemmän asioita, sillä kaikki maksaa enemmän kuin ennen.
Yleensä inflaatio puraisee kuluttajia siksi, koska palkat eivät juuri koskaan nouse inflaation mukana. Palkkojen nousu laahaa aina jäljessä ja toisinaan inflaatio on vain niin nopeaa, että ostovoiman heikentyminen on todellisuutta.
Inflaatio ei ole esimerkiksi yksittäisen tuotteen tai tuoteryhmän kallistumista vaan se koskee aina laajemmin yhteiskuntaa. Inflaatio on normaali ilmiö, mutta hyperinflaatio eli todella nopea hintojen nousu on usein seurausta rahavarannon nopeasta kasvattamisesta. Valtio voi siis omilla toimillaan aiheuttaa inflaatiota. Tavallisesti inflaatiota säätelee liikkeellä olevan rahan määrä ja kysynnän ja tarjonnan laki.
Korkea inflaatio vuonna 2022
Inflaatio on yleistä hintojen nousua eli inflaation seurauksena lähestulkoon kaikki hinnat nousevat. Osa hinnoista nousee nopeammin kuin toiset, mutta lähtökohtaisesti vaikutus ulottuu eri tuotteisiin ja palveluihin, sillä niiden ostokulut tai vaikkapa palveluntarjoajan sähkölasku nousee niin ikään ja tämä puolestaan pakottaa yrittäjän nostamaan myös omaa hintaansa.
Suomessa kesällä ja syksyllä 2022 inflaatio on ollut noin 7%. Yleensä inflaatio pysyttelee noin 2% tienoilla, joten tämänhetkinen taso on varsin korkea. Euroalueella inflaatio kiihtyi jo 10% syyskuussa, vaikka ero maiden välillä on suuri. Valtio ja EU ovat kuitenkin ottaneet tehdäkseen muutamia toimia, joilla inflaatio voidaan palauttaa takaisin normaalille tasolle. Näitä ovat muun muassa ohjauskoron nosto. Kannattaa kuitenkin huomioida, että toimien kiristys vaikuttaa inflaatioon viivellä, ja usein täysi teho nähdään vasta 6 -12 kuukauden päästä.
Korkea inflaatio vuonna 2022 johtuu ennen kaikkea kaasun ja muiden energiamuotojen hyvin korkeasta hinnasta. Muita selittäviä syitä hintojen nousulle ovat toimitusongelmat, vahva kysyntä ja euron kurssin heikentyminen.
Inflaation vaikutus hintoihin ja lainoihin
Inflaatio vaikuttaa suoraan hintoihin, sillä esimerkiksi jo pelkkä korkea sähkön hinta nostaa muiden tuotteiden hintoja. Mikäli haluaisimme, että palkka kattaa nousset kulut, pitäisi palkan nousta yksinkertaistettuna inflaation kanssa saman verran. Toisin sanoen palkannousu saisi olla 7%, mikä ei tietenkään käytännössä ole kovin realistista. Käytännössä palkkojen nousu inflaation torjumiseksi ei ole kuitenkaan taloustieteen kannalta järkevää, sillä se voi synnyttää kierteen, jossa inflaatio jatkaa kasvuaan.
Mikäli sinulla on asuntolaina, olet varmasti kuullut kuinka ”inflaatio syö lainan”. Tämä on hyvin tuttu väite monille, muttei suoraan totta. Inflaatio voi vaikuttaa lainaan siten, että se ajaa palkankorotuksiin, jolloin lainan suuruus suhteessa tuloihisi pienenee. Mikäli inflaatio on kuitenkin todella korkeaa, menee hyöty täysin ostovoiman paikkaamiseen, eikä velallinen hyödy inflaatiosta.
Mikäli olet ottamassa asuntolainaa, ei inflaatiota kannata turhaan odottaa tai pelätä. Inflaatio vaikuttaa lainojen korkoihin ja korkojen nousua onkin nähty. Viitekoron nostaminen on yksi keino pienentää inflaatiota ja se nostaa asuntolainojen korkoa. Uuden lainan ottajan kannattaakin pyrkiä mitigoimaan korkojen nousua ottamalla lainalle esimerkiksi korkosuojaus.
Onko inflaatiolla ja koroilla yhteys?
Inflaatio ei suoraan vaikuta talletusten tai vaikkapa rahastojen arvoon. Koron nousu kuitenkin vaikuttaa sijoitusten arvoon ja vaikkapa tilin koron nousu kasvattaa hitaasti tilillä olevaa rahapottia. Yleisesti ottaen inflaatio kuitenkin syö tilillä seisovia rahoja, sillä tilin korko on harvoin korkeampi kuin inflaatioprosentti. Eli tilillä olevan rahan arvo laskee.
Tilillä seisovan rahan määrä ei siis laske inflaation seurauksena vaan saattaa jopa nousta, sillä käyttötililläkin saattaa olla jokin korko. Pitkiin aikoihin tilit eivät kuitenkaan ole juuri maksaneet korkoa ja vain koronmaksulla tilillä seisova raha suojataan inflaatiota vastaan. Pääasiallinen keino suojata oma omaisuus onkin sijoittaa se sellaisiin kohteisiin, jotka maksavat inflaatiota suurempaa korkoa.
Vuonna 2022 se on hyvin vaikeaa, sillä inflaatio on nopeaa. Sijoitussalkun kannattaakin olla mahdollisimman monipuolinen, jotta rahat olisivat mahdollisimman hyvin turvassa. Esimerkiksi korkosijoituksia kannattaa korkean inflaation aikana välttää ja sijoittaa ennemmin vaikkapa osakkeisiin, metsään tai kiinteistöihin. Parhaassa tilanteessa esimerkiksi vuokran korotus on sidottu inflaatioon, jolloin sijoitus on turvassa siltä.
