Kertalaina vai joustoluotto? Kumpi kannattaa valita

Kulutusluotto on nimensä mukaisesti kulutukseen tarkoitettu laina, jolla ei ole erikseen nimettyä kohdetta. Joustoluotto taas on jatkuva, joustava laina, joka toimii lähes samalla tavalla kuin luottokortti.

Millaisiin tarkoituksiin nämä lainat sitten sopivat? Mistä tietää, kumpaa lainaa kannattaa hakea vai onko sillä merkitystä? Saldo tarjoaa sekä kulutusluottoa että joustoluottoa, ja voit valita omiin tarpeisiisi sopivamman palvelun.

Arjessa sattuu ja tapahtuu. Joustoluotto voi tulla avuksi vaikkapa siinä tapauksessa, että puhelin särkyy pudotessaan tai polkupyörä hajoaa. Myönteisen lainapäätöksen saatuasi voit nostaa luotoltasi joustavasti rahaa juuri sen verran kuin tarvitset ja silloin kun tarvitset. Kuluja syntyy vain nostamastasi osuudesta. Paras joustoluotto löytyy vertailemalla lainanantajien hinnastoja, lainan todellisia vuosikorkoja, kuukausieriä sekä takaisinmaksuaikaa.

Miten joustoluotto toimii?

Joustoluotto on kuin luottokortti, mutta kätevämpi. Myönteisen lainapäätöksen saanut hakija voi nostaa luotoltaan rahaa tarpeen mukaan omalle pankkitililleen myönnettyyn luottorajaan saakka. Hakija nostaa luottoa tarpeen mukaan, yleensä pienissä erissä. Kuluja ja korkoja maksetaan vain nostetusta luotosta, ei koko lainasummasta. Lainan voi maksaa takaisin kerralla tai kuukausierissä, ja takaisin maksettu lainasumma palautuu taas odottamaan mahdollista tarvetta. Yleensä joustoluotto myönnetään ilman vakuuksia. Tällöin sen myöntäminen on nopeaa, ja yleensä luotto on hakijan käytettävissä heti.

Saldon joustoluotto on vakuudeton laina, minkä vuoksi lainan saa käyttöön heti myönteisen lainapäätöksen myötä.

Joustoluoton määrä ja takaisinmaksuaika

Joustoluotoilla myönnettävät lainamäärät vaihtelevat muutamasta sadasta eurosta muutamaan tuhanteen euroon. Saldo Limiitin määrän voi valita väliltä 300–2 000 euroa. Jos luottoa on käytössä, sen takaisinmaksulle on määritelty kuukausierät, tosin lainaamansa summan voi maksaa takaisin myös yhdellä kertaa. Takaisin maksettu luotto palaa jälleen nostettavaksi, eikä nostamattomasta luottomäärästä veloiteta mitään kuluja. Saldo Limiitti on edullinen joustoluotto, jonka todellinen vuosikorko on 29,6 %.

Hieman isommat menot, kuten remontti tai lomamatka, voi rahoittaa kulutusluotolla. Tyypillisesti kulutusluotto on useamman tuhannen euron suuruinen kertaluonteinen laina, jota maksetaan takaisin kuukausierissä.

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on kertaluonteinen laina, jonka käyttökohteena on nimenomaan kuluttaminen. Lainahakemuksessa ei tarvitse kertoa, mihin lainan haluaa käyttää, ja sillä voi kustantaa niin remontin, matkan kuin uuden puhelimenkin. Myöntävästä tahosta riippuen laina on vakuudellinen tai vakuudeton, ja tämä vaikuttaa oleellisesti lainan kuluihin, siitä perittävään korkoon sekä lainan myöntämisnopeuteen.

Vakuudellisen kulutusluoton tapauksessa lainan myöntäjä vaatii hakijalta osoitusta tämän varallisuudesta eli vaikkapa auton tai asunnon. Tämä pantti toimii vakuutena sille, että lainanantaja saa rahansa takaisin, viime kädessä pantin muodossa.

Vakuudeton kulutusluotto myönnetään hakijalle ilman edellä kuvailtua panttia. Tällöin lainanantaja tarkastaa hakijan taloudellisen tilanteen sähköisesti ja tekee lainatarjouksen saamiensa tietojen perusteella.

Vakuus vaikuttaa kulutusluoton korkoon ja lainanantajan riskiin. Vakuudellisen luoton tapauksessa lainanantaja saa suuremmalla todennäköisyydellä lainatut rahat takaisin kuin vakuudettoman luoton tapauksessa. Lisäksi vakuus vaikuttaa hakemuksen käsittelynopeuteen: vakuudeton laina pystytään myöntämään heti, sillä vakuuksia ei tarvitse tarkistaa.

Kulutusluoton määrä ja takaisinmaksuaika

Kulutusluotolla myönnettävät summat ovat tyypillisesti muutaman tuhannen euron suuruisia. Takaisinmaksuaika vaihtelee ja on suhteellisen lyhyt, tyypillisesti alle viisi vuotta. Lainaa maksetaan takaisin lainanantajalle tasaerissä ja ennalta määrätyssä tahdissa, jolloin hakija tietää jo etukäteen, milloin laina on maksettu takaisin. Kulutusluoton hakeminen on tyypillisesti nopeampaa kuin vaikkapa asuntolainan, ja jos lainanantaja ei vaadi vakuuksia, lainan voi saada käyttöönsä jopa heti hakemuksen jättämisen jälkeen.

Saldon kulutusluotto on nimeltään Saldo Laina, eikä Saldo vaadi sille mitään vakuuksia. Lainasumman suuruus on hakijan valittavissa 1 000–10 000 euron väliltä. Saldon kulutusluoton takaisinmaksuaika on hyvin joustava, ja hakija voi valita sen viidestä eri vaihtoehdosta hakemuksessaan. Lainasummasta riippuen takaisinmaksuaika on 12–88 kuukautta. Saldo esittää hakijalle lainatarjouksen heti hakemuksen jättämisen jälkeen, ja voit saada lainan heti käyttöösi!

Pitäisikö valita halvin kulutusluotto vai nopeimmin saatava? Kulutusluottoa valitessaan hakija kohtaa hyvin runsaan tarjonnan. Paitsi pankit myös monet rahoitusalan yritykset tarjoavat nykypäivänä kulutusluottoa. Kriteerejä valintaan on ainakin kaksi: hinta sekä luottoa antavan yrityksen vastuullisuus ja luotettavuus.

Saldo Finance Oyj on kotimainen rahoitusalan yritys. Saldon kulutusluoton vuosikorko on hyvin edullinen, 21,3–29,5 %. Kaikki lainan kulut löytyvät hinnastosta sekä lainatarjouksesta. Saldon antama lainatarjous perustuu aina hakijan maksukykyyn, sillä ei ole kenenkään etu, jos hakija joutuu maksuvaikeuksiin.