Aloita asunto-säästäminen näin
Onko jo aika siirtyä vuokralta omaan kotiin? Vai onko oma koti vielä vain kaukainen haave tulevaisuudessa? Haaveista voi tulla totta silloin, kun niitä haluaa tarpeeksi ja on valmiina tekemään pitkäjänteistä työtä niiden eteen!
Asuntosäästäminen on terminä melkein jokaiselle tuttu, mutta mitä se oikein tarkoittaa? Eroaako asuntosäästäminen tavallisesta säästämisestä jotenkin? Mitä se vaatii ja voiko kuka vain aloittaa asuntosäästämisen? Lue tämä postaus ja saat vastaukset kaikkiin kysymyksiin ja parhaat vinkit asuntosäästämisen aloittamiseen!
Mitä asuntosäästäminen tarkoittaa?
Asuntosäästäminen tarkoittaa yksinkertaisuudessaan sitä, että säästetään rahaa tulevaa asunnon tai talon ostamista varten. Yleensä pankista saa lainaa vain tiettyyn pisteeseen saakka ja omaa pääomaa on oltava 10-30% asunnon hinnasta hieman tilanteesta riippuen. Tuo käteisen osuus on useimmiten kymmeniä tuhansia euroja ja se tulee joko säästää tai lainata muualta, jotta haave asunnosta tulee todeksi.
Asuntosäästämiseen on olemassa useita erilaisia vaihtoehtoja, joista yleisimmät ovat säästötili, rahastot ja osakesäästäminen, sekä muut sijoituksen muodot. Nuoren asuntosäästäminen tarkoittaa Suomessa käytännössä sitä, että avataan asp tili ja myöhemmin otetaan asp laina. Aina se ei kuitenkaan ole järkevin vaihtoehto, sillä asp-lainaan liittyy kyllä hyötyjä, mutta siinä on myös huonoja puolia. Kerromme niistä kuitenkin vielä lisää seuraavassa kappaleessa!
Kuinka päästä alkuun asuntosäästämisessä?
Asuntosäästämisessä aloittaminen alkaa sillä, että määrittää omat tavoitteet, sillä järkevin tapa säästää riippuu siitä, millaisen asunnon haluaa, milloin ostaminen on ajankohtaista, minkä ikäinen on ja haaveileeko ostosta yksin vai yhdessä esimerkiksi puolison kanssa.
Nuori pääsee yleensä alkuun asuntosäästämisessä sillä, että avaa itselleen asp-tilin omaan pankkiin tai parhaan koron tarjoavaan pankkiin. Se milloin asp tili kannattaa avata, riippuu omasta elämäntilanteesta ja siitä, missä ja milloin oman asunnon tai talon haluaa ostaa. Asp-tilin ensimmäisten vuosien sijoittamisesta saa nimittäin lisäkoron, joten säästämiseen kannattaa lähteä heti alussa kunnolla mukaan.
Se, kannattaako asp tili ylipäätään, riippuu siitä, onko tarkoitus ostaa talo tai asunto ennen kahden vuoden määräaikaa, joka säästämiseen liittyy ja kuinka suuria summia tilille haluaa tallettaa. Asp-tilille tulee säästää vähintään 150 euroa kahdeksana vuosineljänneksenä ennen kuin lainan ottaminen on mahdollista. Käytännössä tämä tarkoittaa vähintään 2 vuoden säästöaikaa, joten mikäli asunnon ostaminen on ajankohtaista ennen sitä tai haluat säästää pienempiä summia, ei asp ole paras valinta. Asp-lainalla ostettua asuntoa ei voi myöskään vuokrata eteenpäin, joten sijoituslainaksi se ei käy.
Mikäli haaveilet ostosta yhdessä puolison kanssa, huomioi, että yhteinen asp tili ei ole varsinaisesti mahdollinen, mutta lainan voi ottaa yhdessä ja asunnon osto pariskuntana on siis mahdollista.
Tapoja säästää asuntoa varten
Vanhemmalla ihmisellä tai jo asunnon omistavalla nuorella asp-tili ei ole vaihtoehto, sillä se käy vain ensiasunnon hankintaa. Tällöin tulee miettiä muita keinoja säästää!
Asuntosäästämisessä tärkeää on se, että se kannattaa aloittaa mahdollisimman aikaisin, sillä tällöin lainan osuus on pienempi, koska rahaa on todennäköisesti enemmän säästössä. Säästettävät summat voi siirtää syrjään vaikkapa säästötilille, mikäli säästöhorisontti on lyhyt. Mikäli rahat tulevat olemaan säästössä vuosia, kannattaa niille pyrkiä hakemaan lisäkorkoa esimerkiksi hyödyntämällä rahastot tai osakkeet. Tällöin on tärkeää seurailla tilannetta, kun asunnon osto lähenee, jotta omistukset pääsee realisoimaan mahdollisimman hyvällä hetkellä.
Asuntosäästämistä varten tarvitaan rahaa ja toisinaan saattaa tuntua, ettei säästettävää kerta kaikkiaan jää. Tällöin kannattaa miettiä omaa kulutusta ja aloittaa järjestelemällä olemassa olevan lainat ja osamaksut mahdollisimman fiksusti.
Kulutusluotto on hyvä keino yhdistellä olemassa olevat, kalliit lainat ja näin järkeistää taloustilanne asuntosäästämistä varten. Tällöin saat yhdistelyä varten lainaa netistä ja voit pienentää korkoa ja kuukausierää ja säästää näin enemmän rahaa kuukaudessa. Yhdistely on pelkästään järkevää, sillä se pienentää kalliiden luottojen kokonaiskustannuksia ja säästää näin selvää rahaa!
Tämän jälkeen kannattaa miettiä omaa kulutusta ja pyrkiä säästämään niistä paikoista, joista se on mahdollista. Sinulla saattaa olla vaikkapa suoratoistopalveluita, joita et käytä tai saatat maksaa ylimääräistä puhelinliittymästä tai sähköstä. Kaikki säästökeinot kannattaa ottaa käyttöön ja siirtää säästyvä summa heti asuntosäästötilille tai muualle talteen ennen kuin uusia kuluja ilmenee!
